Инвестору, являющемуся юридическим лицом

Кредитное учреждение представляет собой такое коммерческое товарищество, главным и постоянным видом хозяйственной деятельности которого является привлечение вкладов и иных возвратных средств от общественности, а также предоставление за свой счет и от своего имени кредитов либо иных видов финансирования. Важным является именно привлечение вкладов от общественности, что означает прием денежных вкладов от не определенного предварительно круга лиц вместе с правом инвестирования депонированных средств от своего имени. Право на привлечение вкладов имеет только такое кредитное учреждение, которое соответствует требованиям Закона о кредитных учреждениях (лицензия на деятельность, специальные требования к управлению и организационной структуре и т. д.). Кроме того, кредитное учреждение обязано соблюдать меры предосторожности, вытекающие из Закона о пресечении отмывания денег и финансирования терроризма. О кредитных учреждениях можно подробнее прочитать на домашней странице Финансовой инспекции.

Поскольку статус кредитного учреждения предполагает привлечение вкладов (а привлечение вкладов без лицензии на деятельность является в любом случае противоправным и наказуемым в уголовном порядке), то в результате «нечаянного» инвестирования в среде isePankur невозможно превратиться в кредитное учреждение.

Небанковское финансовое учреждение – это такое коммерческое товарищество, которое не является кредитным учреждением, однако главный и постоянный вид деятельности которого – предоставление финансовой услуги. Финансовой услугой является, среди прочего, также предоставление кредитов. От небанковского финансового учреждения не требуется наличия лицензии на деятельность, и в отношении него не действуют специальные требования по части управления и внутренней структуры. Критерием различения и служит то, является ли предоставление кредитов «главным и постоянным» видом деятельности. Таким образом, в результате инвестирования в среде isePankur можно превратиться в небанковское финансовое учреждение, если такое инвестирование является для Вашего коммерческого товарищества постоянным и главным видом деятельности. Также речь идет о небанковском финансовом учреждении, если инвестирование в среде isePankur является однократным и редким, однако основной и постоянной деятельностью коммерческого товарищества вне isePankur является предоставление кредитов или иная финансовая услуга. Если Ваше коммерческое товарищество можно считать небанковским финансовым учреждением, то на Вашем коммерческом товариществе при инвестировании в среде isePankur лежит самостоятельная обязанность соблюдения мер предосторожности, вытекающих из Закона о пресечении отмывания денег и финансирования терроризма. Под мерами предосторожности вкратце понимается следующее:

1. установление личности клиента или лица, участвующего в сделке, на основании предъявленных им документов и данных, проверка представленной информации на основании информации, полученной из благонадежного и независимого источника;
2. установление и проверка личности и права представительства представителя физического или юридического лица;
3. установление фактического выгодоприобретателя, в том числе сбор информации о структуре собственности и контроля юридического лица, фонда доверия, простого товарищества или иной аналогичной правовой единицы, на основании информации, предоставляемой в ходе преддоговорных переговоров, или на основании информации, полученной из иного благонадежного и независимого источника;
4. получение информации о цели и сути деловых отношений и сделки;
5. постоянное наблюдение за деловыми отношениями, в том числе наблюдение за сделками, совершенными на протяжении деловых отношений, регулярная проверка данных, использованных при установлении личности, обновление соответствующих документов, данных и информации, а при необходимости – установление источника и происхождения средств, использованных в сделке.

Нарушение соблюдения мер предосторожности является проступком, за который может быть наложен денежный штраф, в определенных случаях при повторении нарушение является уголовно наказуемым преступлением. О требованиях, вытекающих из Закона о пресечении отмывания денег и финансирования терроризма можно подробнее прочитать на домашней странице Бюро данных по отмыванию денег.